Где можно оформить полис ОСАГО: страховые компании и их условия

ОСАГО — это полис, который защищает ответственность владельца авто. То есть, в случае если водитель ТС оказался виновным в аварии, компенсация пострадавшим может быть выплачена по страховке ОСАГО. Обязанность владельцев авто ежегодно оформлять этот полис закреплена в Федеральном законе № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее — закон об ОСАГО) [1] .

Условия оформления полиса

Оформить полис ОСАГО можно в офисе страховой компании . Итак, какие документы владелец автомобиля должен представить в страховую?

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• ПТС или иной документ о регистрации автомобиля (техпаспорт, свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или копии) всех, кто будет управлять ТС.
• Диагностическая карта, подтверждающая соответствие ТС требованиям безопасности.

На заметку!

15 июня 2021 года Госдума приняла закон, который освобождает автовладельцев от необходимости представления диагностической карты при заключении договора ОСАГО. Закон вступает в силу c 22 августа 2021 года [2] .

В последние несколько лет купить полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и онлайн: собственник авто заполняет специальную форму на сайте страховщика, указывает данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС на автомобиль. После оформления готовый документ отправляется на электронную почту страхователя. Онлайн-полис при этом имеет точно такую же юридическую силу, как и его бумажный вариант. С 8 декабря 2020 года в силу вступила новая редакция закона об ОСАГО, согласно которой полис не нужно распечатывать на бланках строгой отчетности, как это было ранее. Водителю при проверке достаточно показать изображение страховки на телефоне или ее бумажную (самостоятельно распечатанную) копию [3] .

На заметку!

После покупки полис ОСАГО начинает действовать не ранее чем через три дня после заключения договора [4] . При отсутствии действующего полиса водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник ТС не может поставить его на учет в ГИБДД.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО?

Разумеется, стоимость — один из ключевых факторов, которые влияют на решение водителя, какую страховую компанию выбрать для оформления ОСАГО. Условия страхования и, следовательно, стоимость ОСАГО страховые компании определяют самостоятельно, исходя из нескольких составляющих. В основе лежит так называемая базовая ставка (от 2471 до 5436 рублей) [5] .

Кроме того, существуют повышающие и понижающие коэффициенты , которые страховщики могут применять при установлении стоимости полиса. Итоговый тариф для каждого конкретного автовладельца будет разным, поскольку базовая ставка умножается на коэффициенты, а их список довольно обширен. Как правило, страховщики учитывают назначение и категорию автомобиля, территорию пользования, стаж, возраст и «аварийность» водителя и некоторые другие факторы. При этом каждая организация вправе сама решать, какие коэффициенты ей применять при формировании цены полиса. Список учитываемых коэффициентов страховые компании обязаны публиковать на своих сайтах.

На заметку

Территориальный коэффициент (ТК) рассчитывается по адресу регистрации физического лица [6] . ТК для разных субъектов РФ закреплены в Указании ЦБ РФ и зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения конкретного региона [7] . Например, в числе самых аварийных регионов (за 2019 и 2020 годы) — Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край [8] . Коэффициенты здесь одни из самых высоких по стране: Красноярск — 1,72, Мурманск — 1,99, Краснодар — 1,72 [9] .

Далее рассмотрим особенности оформления полиса на примере популярных страховщиков. Это поможет определиться, в какой страховой компании лучше оформлять полис ОСАГО.

Страховые компании ОСАГО

Мы выбрали несколько известных страховщиков, которые нередко мелькают в рейтингах компаний, предлагающих полис ОСАГО. Итак, оценим особенности страхования в различных организациях, чтобы в конечном счете проще было решить, в какой компании лучше оформлять ОСАГО.

«АльфаСтрахование»

Наш условный рейтинг компаний ОСАГО открывает «АльфаСтрахование». Помимо стандартного варианта полиса, здесь можно получить электронное ОСАГО. Это позволит значительно сэкономить время: не нужно посещать офис компании, проверка данных проходит всего несколько минут.

Согласно рейтингу агентства «Эксперт РА», компания имеет исключительно высокий уровень надежности (ruAAA) [10] .

На сайте «АльфаСтрахование» размещен калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса будет зависеть от таких факторов, как:

• модель автомобиля;
• год выпуска ТС;
• технических характеристик машины;
• количества водителей;

и некоторых других условий.

Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо ввести в специальную форму указанную информацию, дать согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку «Рассчитать Е-ОСАГО».

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

«Ингосстрах»

В рейтинге финансовой надежности страховых компаний, составленном «Эксперт РА», «Ингосстрах» замыкает пятерку лидеров.

Компания предлагает два способа оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн — варианты равнозначны, однако первый все-таки можно считать более удобным, поскольку, как уже было отмечено, в этом случае возможно значительно сэкономить время.

Что касается, поправочных коэффициентов, список таковых у «Ингосстрах» довольно внушительный, это:

• территориальный признак (место регистрации собственника транспортного средства, а также регион заключения договора страхования);
• бонус-малус;
• количество допущенных к управлению водителей;
• возраст, стаж, пол водителей;
• характеристики транспортного средства: возраст, марка, модель, мощность, пробег;

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Страховое АО «ВСК»

Организация входит в топ-10 страховых компаний, согласно рейтингу финансовой надежности. Базовая тарифная ставка для легковых авто, принадлежащих физлицам, здесь зависит от региона и составляет от 3800 до 4942 рублей. На общую стоимость страхового полиса влияют факторы, список которых опубликован на сайте компании [11] :

• срок страхования;
• первичное заключение или пролонгация договора;
• количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
• наличие прицепа;
• тип, возраст, марка ТС;
• возраст собственника автомобиля;
• совпадение страхователя и собственника транспортного средства;
• удаленность населенного пункта регистрации собственника транспортного средства от областного или краевого центра;
• наличие или отсутствие у населенного пункта статуса «областной центр субъекта РФ»;

и некоторые другие.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

«Росгосстрах»

Это неплохой вариант для оформления ОСАГО, ведь, согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, «Росгосстрах» входит в топ-15 [12] .

Базовый тариф ОСАГО составляет 1,23 %. Полис оформляется на год, но в случае изменения сроков применяется уменьшающий поправочный коэффициент — от 0,15 до 0,95 в зависимости от конкретного срока страхования.

В компании действуют следующие коэффициенты [13] :

• условия и особенности эксплуатации ТС: регион, условия и цели эксплуатации ТС (например, использование в качестве такси), условия хранения и оснащенность ТС противоугонными и поисковыми системами и так далее;
• характеристики ТС: категория, мощность, пассажировместимость, возраст, марка, модель, состояние (наличие/отсутствие ремонтных воздействий) и другие;
• история страхования: количество страховых случаев в прошлом, продолжительность страхования в ПАО СК «Росгосстрах»;
• количество водителей, допущенных к управлению ТС, их возраст, стаж;

иные факторы и индивидуальные условия договора страхования.

Конкретную стоимость полиса ОСАГО можно узнать, заполнив соответствующую форму на сайте компании: необходимо указать все данные об автомобиле, владельце и всех водителях.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0001 от 6 июня 2018 года.

«Ренессанс Страхование»

В народном рейтинге, составленном на основании отзывов и оценок клиентов различных страховых, «Ренессанс Страхование» находится на восьмой позиции [14] . Базовый тариф на своем сайте компания не публикует, но зато здесь можно найти полный список факторов, которые применяются при установлении значений базовых ставок. Всего указано 29 поправочных коэффициентов, включая [15] :

• количество водителей, допущенных к управлению ТС, их возраст и стаж;
• бонус-малус;
• технические характеристики ТС, в том числе марка, модель, возраст, мощность;
• дата начала действия договора;
• способ заключения договора;

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года.

СК «Согласие»

В народном рейтинге лучших страховых компаний [16] , где можно оформить ОСАГО, каско и другие полисы, «Согласие» занимает 12-ю строчку.

Базовый тариф здесь также рассчитывается в процентах от страховой суммы и для ОСАГО составляет 0,3 %. Страховая сумма — 400 000–500 000 рублей (для годового полиса). К базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), учитывающие [17] :

• характеристики ТС: марка, модель, год выпуска, мощность;
• наличие дополнительного оборудования;
• количество водителей;
• стаж и возраст водителей;
• КБМ;

и некоторые другие.

В правилах компании говорится, что конкретные значения коэффициентов страховщик имеет право определять экспертным путем.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307от 25 мая 2015 года.

Указанные страховые компании предлагают оформить полис ОСАГО либо в офисе, либо прямо на сайте: онлайн-страховка ничем не отличается от своего бумажного «собрата», при этом процедура оформления занимает значительно меньше времени и не требует дополнительных усилий.

Выбрать из множества страховых компаний наиболее подходящую самостоятельно очень сложно: на заполнение соответствующих форм для расчета стоимости каждого полиса потребуется немало времени. Упростить поиск призваны специальные сайты-агрегаторы, кооперирующие информацию о тарифах популярных страховых компаний.

* Материал не является публичной офертой. Информация актуальна на июль 2021 года.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/
• 2 https://www.interfax.ru/russia/772223
• 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/6dbbe9f152601beb2d72acfb089973a6de0fac67/
• 4 https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp
• 5 https://cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134/1098
• 6 https://www.driver-helper.ru/osago/koehfficienty#territoryja
• 7 https://fincult.info/article/kak-rasschityvayut-tsenu-polisa-osago/
• 8 https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943405
• 9 http://cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134/1098
• 10,12 https://www.raexpert.ru/ratings/insurance/?sort=rating&type=asc
• 11 https://www.vsk.ru/upload/documents/4/372/doc/osago_baserate_factors.pdf
• 13 https://www.rgs.ru/upload/medialibrary/cf2/pravila_69ks_2019.pdf
• 14,16 http://www.asn-news.ru/rating
• 15 https://www.renins.ru/Media/Default/doc/rates_new/87v1.pdf
• 17 https://api.soglasie.ru/storage/media/originals/1481/bf335f42-0f69-4767-94bd-dffb056e91ce.pdf
• 18,19,20 https://benfin.ru/osago/

https://www.kp.ru/guide/strakhovye-kompanii-po-osago.html