Как проверить полис ОСАГО на подлинность
Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:
фишинговый сайт, который копирует дизайн сайта крупной страховой компании;
сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;
сайт‑калькулятор, на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.
Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.
Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей около отделений МРЭО ГИБДД или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.
Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.
Слишком низкая стоимость страховки. По данным Российского союза автостраховщиков, в январе-ноябре 2023 года полис ОСАГО стоил в среднем 7812 ₽. У каждой страховой компании свои тарифы, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить. А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники. Сейчас минимальная базовая ставка для личных легковых авто — 1646 ₽. Подробнее о базовых тарифах ОСАГО в 2024 году рассказали в Тинькофф Блоге.
Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, необходимо перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.
Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».
Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.
Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При онлайн-оплате большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.
При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников. Например, ее должны разместить на официальном сайте страховщика или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.
Также нужно обращать внимание на текст СМС или пуш‑уведомления с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете перевод», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.
Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего сделать это на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА.
Как проверить полис ОСАГО онлайн по базе РСА
Российский союз автостраховщиков ведет единую базу полисов ОСАГО — и электронных, и тех, что оформили на бумажных бланках. Проверить страховку по ней может любой человек, например владелец полиса или участник аварии, чтобы убедиться, что у виновника есть ОСАГО.
Полис можно проверить двумя способами.
По реквизитам страховки: серии и номеру ОСАГО. Они указаны вверху документа.
По данным автомобиля: госномеру, VIN, номеру кузова или шасси. Достаточно указать что‑то одно.
После проверки вы увидите детальную информацию о страховке на конкретную дату — кем выдана, когда, на какое транспортное средство — или предупреждение, что такого полиса нет.
Что проверить в графах базы РСА:
Серию и номер договора ОСАГО.
Название страховщика.
Статус страховки — об этом подробнее рассказали дальше.
Активен ли полис в день, который указали в форме. Это может быть текущая дата или любая до этого, например момент, когда произошла авария. При проверке ОСАГО база РСА не показывает полный срок действия страховки — только статус на конкретную дату. Если в таблице указано, что период использования активен, значит, в выбранный день страховка действует.
Сведения о застрахованном автомобиле: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.
Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
Есть ли у машины прицеп.
Цель использования авто, например личное или для работы в такси.
Ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной. Если ограничения есть, в таблице укажут точную цифру, например «Допущено: 3 человека».
Отдельные сведения о страхователе и собственнике авто.
КБМ, по которому рассчитали цену ОСАГО.
Регион, в котором используется машина.
Размер страховой премии, то есть сумму, которую клиент заплатил за страховку.
Какой статус может быть у полиса и договора ОСАГО
При проверке по базе РСА система покажет статус договора ОСАГО на текущую дату. Их может быть только два: «Действует» и «Прекратил действие».
Если вводили для проверки реквизиты страховки, а не только данные машины, система покажет информацию и о самом полисе — бумажном или электронном. У него статусов больше.
Если проверяете полис по данным авто, блока «Сведения о полисе ОСАГО» не будет — отобразится только блок «Сведения о договоре ОСАГО»
Основной статус — «Выдан страхователю». Это значит, что страховая передала полис водителю, который его оформил, — на бумажном или электронном бланке.
Статус «Находится у страховщика» означает, что страховая пока не использовала бланк с таким номером — или выдала его клиенту, но не успела передать данные в РСА. Если полис купили уже несколько дней назад, такой статус должен насторожить.
Статус «Утратил силу» означает, что договор страхования расторгли, после чего полис перестал действовать, либо в полис внесли изменения и перевыпустили его с новым номером. Если изменений не было или страховка новая, такой статус может говорить о том, что полис ОСАГО поддельный. Также нужно насторожиться, если проверка показывает статусы «Украден», «Утрачен» или «Испорчен». Что делать, если у вас такой полис, рассказали дальше.
Как проверить ОСАГО самостоятельно
Если доступа к базе РСА нет, можно проверить страховку самостоятельно.
Любой полис — и электронный, и на бумажном бланке — должен быть оформлен по образцу , утвержденному Банком России.
Текст полиса должен быть таким же, как в образце. Если какой‑то информации нет, отличаются формулировки или порядок предложений, возможно, полис поддельный.
На страховке должна быть указана правильная серия. Серия электронного полиса — ХХХ. Также есть серия ТТТ — это номер бланка е‑БСО, они встречаются редко. Серии бумажных бланков регулярно обновляют. Например, с 1 января 2024 года выдают бланки серии ААН, до 31 декабря 2023 года действовали серии ААМ и ААК, в 2020 году — серии ННН и РРР. Если вам выдали полис с устаревшей серией, он может оказаться поддельным.
Полисы e‑ОСАГО выпускают на листах формата А4, на них ставят графическую печать страховой и электронную подпись. Бумажный полис печатают на листах чуть больше формата А4. На бланке есть водяные знаки и металлическая лента — она идет по левому краю, если смотреть с лицевой стороны. Номер полиса немного выпуклый.
Один из электронных полисов Тинькофф Страхования с серией XXX
Но визуальная проверка не гарантирует, что с полисом точно все в порядке. Например, бумажный бланк могли украсть, а в электронном ОСАГО — указать ненастоящие данные водителя или авто.
Поэтому при первой возможности проверьте полис по базе РСА и убедитесь, что в разделе «Сведения о договоре ОСАГО» указаны верные данные.
Что делать, если полис оказался поддельным или оформлен с ошибками
Если страховки вообще нет в базе, она оформлена на другое авто, собственника, страхователя или при визуальном осмотре вы поняли, что полис поддельный, использовать его нельзя — нужно купить новый.
Если в полисе, который вы купили, специально изменили некоторые данные, чтобы ОСАГО стоило дешевле, например регион, категорию ТС или мощность двигателя, — обратитесь в страховую. Она исправит недостоверные сведения и пересчитает стоимость или аннулирует полис. То же самое нужно сделать, если у полиса статус, который может говорить о том, что с ним что‑то не так, например «Утрачен».
После аннулирования нужно оформить новый полис — иначе, если станете виновником аварии, страховка не покроет ущерб и возмещать его придется самому.
В Тинькофф купить ОСАГО можно онлайн за пару минут. Цену рассчитаем с учетом персональной скидки водителей за безаварийное вождение, КБМ. При оплате ОСАГО кредиткой или дебетовкой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro получите кэшбэк — 5% от стоимости полиса.
Оформите ОСАГО и Каско с кэшбэком до 30%
Купите полис до 31 марта и выполняйте задания, чтобы получить бонус
Что будет, если пользоваться поддельным полисом
Обычно подделку выявляют сотрудники ГИБДД на месте аварии или когда останавливают авто и проверяют наличие обязательных документов: водительского удостоверения, СТС и страховки. Поддельный полис влечет за собой последствия:
Если водитель стал виновником ДТП, придется самому платить за причиненный ущерб. Если бы полис был подлинным, расходы возместила бы страховая: до 400 000 ₽ каждому пострадавшему, если повреждено имущество, до 500 000 ₽, если причинили вред жизни и здоровью людей.
Ухудшится КБМ — коэффициент бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения: чем он меньше, тем дешевле ОСАГО. Если в течение года ездить по недействительному полису, история КБМ не обновится и цена нового полиса увеличится. Это особенно актуально для аккуратных водителей.
Могут привлечь к административной ответственности. ОСАГО — обязательная страховка, поэтому штраф за ее отсутствие — 800 ₽.
В крайних случаях человека могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК РФ, если докажут, что он знал, что полис поддельный. Судебной практики по таким делам мало, но иногда к уголовной ответственности все же привлекают.
https://www.tinkoff.ru/insurance/blog/real-osago/